Kebutuhan mendadak itu jarang kasih aba-aba. Anak mau masuk sekolah, atap bocor pas musim hujan, atau modal jualan kurang sedikit lagi. Di saat kayak gitu, banyak orang baru sadar ada satu aset yang nganggur di lemari: BPKB motor. Motornya tetap dipakai harian, tapi surat kepemilikannya bisa jadi jaminan buat dapat dana tunai.
Salah satu tempat yang sering disebut buat pinjaman BPKB motor BAF adalah produk BAF Dana Syariah dari PT Bussan Auto Finance. Angkanya tercantum di Ringkasan Informasi Produk dan Layanan BAF untuk Dana Syariah Motor 2025 di halaman resmi BAF Dana Syariah.
Mengenal BAF Dana Syariah untuk BPKB Motor
BAF Dana Syariah adalah fasilitas pembiayaan dari PT Bussan Auto Finance yang memakai BPKB kendaraan milikmu sebagai dasar pembiayaan ulang. Dananya bebas dipakai buat modal usaha, biaya pendidikan, renovasi rumah, atau kebutuhan darurat. Motornya tetap kamu pakai sehari-hari selama angsuran berjalan lancar.
Yang bikin produk ini beda dari pinjaman biasa adalah akadnya. Di RIPLAY, jenis produknya ditulis sebagai “Pembiayaan Jasa Dengan Akad Al-Bai’ Wa Al-Isti’jar”. Di halaman produk, BAF menjelaskannya sebagai akad Ba’i wal Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik, yaitu dua akad dalam satu perjanjian.
Bahasa gampangnya gini, dan ternyata nggak seribet kedengarannya. BAF seolah membeli motor kamu (akad jual beli), lalu kamu menyewanya kembali (akad sewa). Setiap bulan kamu bayar angsuran sewa. Setelah semua lunas, kepemilikan kembali ke kamu lewat hibah, dan BPKB bisa diambil. Karena itu, di dokumen resminya kamu nggak bakal ketemu kata “bunga”. Istilah yang dipakai adalah ujrah, alias imbal jasa atau upah sewa.
Beberapa hal dasar yang tertulis resmi:
- Jaminan bisa BPKB motor dan BPKB mobil, tersedia di 31 kota.
- Khusus BPKB mobil, wilayahnya masih terbatas (Jabodetabek, Palembang, Pekanbaru, Makassar, dan Surabaya menurut halaman produk).
- Merek yang BPKB-nya bisa dipakai adalah motor dan mobil pabrikan Jepang, dengan daftar merek di halaman produk BAF.
- BAF berhak menerima, menunda, atau menolak pengajuan sesuai standar penilaiannya.
Poin terakhir penting banget. Punya BPKB aja belum otomatis berarti disetujui.
Syarat dan Dokumen Pinjaman BPKB Motor BAF
Syarat gadai BPKB motor di BAF untuk perorangan tercantum jelas di RIPLAY: foto KTP pemohon, KTP pasangan, KTP penjamin, Kartu Keluarga, foto BPKB, fotokopi STNK, dan consent letter. NPWP baru diminta kalau nilai pembiayaannya di atas Rp50.000.000. Dokumen lain seperti faktur, sertifikat rumah, dan bukti usaha cuma berlaku untuk Dana Syariah Mobil.
Biar nggak bolak-balik, ini daftar siap centang buat pengajuan BPKB motor atas nama pribadi:
- Foto KTP pemohon.
- Foto KTP pasangan (kalau sudah menikah).
- Foto KTP penjamin.
- Foto Kartu Keluarga.
- Foto BPKB motor.
- Fotokopi STNK yang masih berlaku.
- Consent letter, yaitu surat persetujuan pemrosesan data yang disiapkan BAF.
- Foto NPWP, hanya untuk pembiayaan di atas Rp50.000.000.
Kalau kamu mengajukan atas nama badan usaha, daftarnya lebih panjang. RIPLAY menyebut fotokopi akta pendirian dan akta perubahan terakhir, SK Menkumham, KTP pengurus atau direksi, NPWP, SKU/NIB atau SKD/SKDU, rekening koran 3 bulan terakhir atau laporan keuangan 1 tahun terakhir, plus fotokopi BPKB dan STNK.
Satu lagi yang sering bikin kaget: survei. Prosesnya gampang kok, asal datanya jujur. Sesuai POJK Nomor 8 Tahun 2023 soal program anti pencucian uang, BAF akan melakukan survei ke calon konsumen. Jadi siapkan alamat yang benar dan pastikan orang rumah tahu kalau ada petugas yang datang.
Batas Pencairan dan Contoh Simulasi Resmi
Batas pencairan (plafon) pinjaman BPKB motor di BAF nggak dipatok satu angka untuk semua orang. Nilainya dihitung dari harga kendaraanmu. Contoh resmi di RIPLAY memakai Yamaha Gear 125 cc tahun 2025 di area Jabodetabek dengan harga kendaraan Rp17.000.000, dan maksimal pencairannya Rp13.600.000.
Kalau dihitung sendiri, Rp13.600.000 dibagi Rp17.000.000 hasilnya 80 persen. Angka 80 persen itu hasil hitungan saya dari contoh resmi tadi, ya, bukan janji yang berlaku buat semua motor. Tahun, tipe, dan kota bisa mengubah hasilnya.
Di contoh itu, konsumen memilih cair Rp13.500.000, sedikit di bawah batas maksimalnya. Ini tabel angsuran resmi per tenor untuk pencairan tersebut:
| Tenor | Angsuran per bulan | Total dibayar (hitungan sendiri) |
|---|---|---|
| 6 bulan | Rp2.763.000 | Rp16.578.000 |
| 12 bulan | Rp1.522.000 | Rp18.264.000 |
| 18 bulan | Rp1.156.000 | Rp20.808.000 |
| 24 bulan | Rp968.000 | Rp23.232.000 |
| 30 bulan | Rp860.000 | Rp25.800.000 |
| 36 bulan | Rp793.000 | Rp28.548.000 |
Kolom angsuran diambil langsung dari RIPLAY. Kolom total itu saya kalikan sendiri (angsuran dikali jumlah bulan), dan khusus tenor 18 bulan hasilnya cocok persis dengan “Harga Sewa Rp20.808.000” yang tertulis di dokumen. Jadi hitungannya konsisten.
Dari tabel ini kelihatan jelas polanya. Angsuran 36 bulan memang paling ringan, cuma Rp793.000. Tapi total yang kamu bayar hampir Rp28,5 juta untuk dana Rp13,5 juta. Tenor 12 bulan totalnya Rp18,26 juta. Selisihnya lebih dari Rp10 juta, cuma gara-gara pilihan tenor.
Kalau mau tahu angka untuk motormu sendiri, halaman produk BAF punya simulasi. Kamu tinggal pilih merek motor, varian, seri, tahun, dan kota, lalu sistem menampilkan nilai maksimal pinjaman dan pilihan jangka waktunya.
Rincian Biaya di Balik Angsuran Pinjaman BPKB Motor BAF
Biaya gadai BPKB motor di BAF terdiri dari lima komponen: harga jual beli barang (dana yang kamu terima), biaya admin, asuransi kecelakaan diri (PA), asuransi kendaraan Total Loss Only (TLO), dan ujrah. RIPLAY membuka rinciannya untuk contoh tenor 18 bulan, jadi kita bisa lihat ke mana saja uangnya pergi.
| Komponen (contoh tenor 18 bulan) | Nominal |
|---|---|
| Harga jual beli barang (dana cair) | Rp13.500.000 |
| Biaya admin | Rp760.000 |
| Asuransi PA | Rp318.750 |
| Asuransi TLO | Rp428.400 |
| Pokok hutang | Rp15.007.150 |
| Ujrah | Rp5.800.850 |
| Harga sewa (total angsuran) | Rp20.808.000 |
Saya cek penjumlahannya. Dana cair Rp13.500.000 ditambah admin, asuransi PA, dan asuransi TLO hasilnya Rp15.007.150, pas dengan pokok hutang. Lalu pokok hutang ditambah ujrah Rp5.800.850 jadi Rp20.808.000, pas dengan harga sewa. Artinya biaya admin dan premi asuransi nggak dipotong dari uang yang kamu terima. Semuanya digabung ke pokok hutang, lalu dicicil.
Jadi selisih antara dana yang diterima dan total yang dibayar di contoh ini adalah Rp7.308.000. Itu angka yang menurut saya paling jujur buat dibandingkan dengan tawaran lain, soalnya sudah mencakup semua komponen.
Soal asuransi, RIPLAY menyebut kendaraan wajib diasuransikan atas biaya konsumen di perusahaan asuransi syariah yang bekerja sama dengan BAF, dengan jenis pertanggungan TLO. Kalau motor hilang atau rusak total, uang klaimnya dipakai melunasi kewajibanmu ke BAF. Kalau ada sisa, BAF wajib mengembalikannya. Kalau kurang, kamu yang menambah.
Langkah Mengajukan Pinjaman BPKB Motor di BAF
Pengajuan BAF Dana Syariah motor mengikuti alur yang dipajang BAF di situs resminya: konsumen datang bersama motor, motornya dicek, ada wawancara, dokumen disetujui, lalu dana tunai cair. Sebelum itu, kamu bisa mulai dari simulasi dan formulir pengajuan di situs atau aplikasi BAF Mobile.
Urutannya kurang lebih begini:
- Buka halaman BAF Dana Syariah di https://www.baf.id/product/DanaSyariah, pilih tab Motor, lalu isi merek, varian, seri, tahun, dan kota untuk melihat nilai maksimal pinjaman.
- Kirim pengajuan lewat tombol pengajuan di situs tersebut, atau lewat menu Pengajuan & Simulasi Pembiayaan di aplikasi BAF Mobile (Google Play Store atau Apple App Store).
- Siapkan dokumen dari daftar di atas sambil menunggu dihubungi petugas BAF.
- Datang bersama motor yang BPKB-nya dijaminkan sesuai arahan petugas BAF, karena kondisi motor akan dicek langsung.
- Ikuti wawancara dan survei, lalu baca draf akad dengan teliti sebelum tanda tangan, baik tanda tangan basah maupun elektronik.
- Setelah dokumen disetujui, dana tunai dicairkan dan kamu menerima salinan akad yang juga bisa dilihat di aplikasi BAF Mobile.
Saran saya, jangan buru-buru di langkah 5. Formulir pengajuan BAF memuat pernyataan bahwa kamu sudah menerima draf akad dan diberi waktu cukup buat membacanya. Begitu tanda tangan, kamu dianggap paham semua biayanya.
Satu hal yang wajib diingat: di halaman resminya, BAF melarang konsumen membayar biaya apa pun lewat transfer ke rekening pribadi siapa pun. Kalau ada “agen” yang minta uang muka proses ke rekening atas nama orang, itu tanda bahaya.
Jadwal Jatuh Tempo dan Tempat Bayar Angsuran
Tanggal jatuh tempo angsuran BAF Dana Syariah ditentukan dari tanggal akad. Akad tanggal 1 sampai 5 jatuh tempo tanggal 5 bulan berikutnya, dan seterusnya per lima hari. Akad tanggal 26 sampai 31 jatuh tempo tanggal 1 di dua bulan berikutnya.
| Tanggal akad | Tanggal jatuh tempo |
|---|---|
| 1 sampai 5 | Tanggal 5 bulan berikutnya |
| 6 sampai 10 | Tanggal 10 bulan berikutnya |
| 11 sampai 15 | Tanggal 15 bulan berikutnya |
| 16 sampai 20 | Tanggal 20 bulan berikutnya |
| 21 sampai 25 | Tanggal 25 bulan berikutnya |
| 26 sampai 31 | Tanggal 1 pada 2 bulan berikutnya |
Kalau jatuh tempo kena hari Minggu atau libur, bayarnya di hari kerja sebelumnya, atau tetap bisa lewat mitra pembayaran BAF.
Tempat bayarnya banyak, dan ini daftar lengkap sesuai RIPLAY:
- Aplikasi BAF Mobile, dengan metode Debit Instan dan Virtual Account.
- Gerai Alfamart, Alfamidi, Indomaret, Dan+Dan, Tektaya, Arrindo, Fastpay, dan Kantor Pos.
- ATM BCA, BRI, Mandiri, dan BNI.
- Mobile Banking BNI.
- Tokopedia, Bukalapak, dan Shopee.
- Dompet digital LinkAja dan DANA.
- Virtual Account BCA dengan kode 22000 dan Virtual Account Mandiri dengan kode 21026.
- Cek atau bilyet giro atas nama BAF.
Perhatikan biayanya juga. Bayar di kantor cabang kena biaya administrasi Rp15.000. Kalau angsuran ditagih langsung oleh karyawan BAF yang menunjukkan tanda pengenal, ada biaya penagihan Rp20.000 untuk motor. Pembayaran lewat mitra dan Virtual Account bisa kena biaya sesuai ketentuan masing-masing. Pembayaran di atas Rp50.000.000 wajib lewat transfer bank.
Buat ngecek sisa tagihan dan riwayat bayar, kamu bisa baca panduan cara cek tagihan BAF yang udah saya tulis sebelumnya.
Denda Keterlambatan dan Risiko Kalau Macet
Denda pinjaman BPKB motor BAF disebut ta’zir, yaitu sanksi keterlambatan. Untuk kendaraan roda dua, besarnya Rp500 untuk setiap kelipatan Rp100.000 dari angsuran yang terlambat, dihitung per hari sejak tanggal jatuh tempo. Itu setara 0,5 persen per hari dari angsuran yang telat.
Contoh gampangnya: angsuran Rp1.000.000 terdiri dari 10 kelipatan Rp100.000. Telat satu hari, dendanya 10 dikali Rp500, jadi Rp5.000. Telat 10 hari, sudah Rp50.000. Kelihatannya kecil, tapi bisa numpuk kalau dibiarkan berminggu-minggu. Penjelasan lebih detail soal cara hitungnya ada di artikel denda BAF per hari.
Selain denda harian, RIPLAY mencantumkan risiko lain yang menurut saya perlu kamu tahu sebelum tanda tangan:
- BAF bisa mengirim pengingat, menagih, atau mengirim petugas ke rumah, tempat usaha, atau lokasi lain. Kunjungan dilakukan Senin sampai Sabtu pukul 08.00 sampai 20.00 waktu setempat, atau di hari dan waktu lain termasuk Minggu dan libur nasional, maksimal 3 kali dalam sehari.
- BAF memberi peringatan sekurang-kurangnya 2 kali sebelum langkah lanjutan.
- Kalau wanprestasi, ada biaya ganti rugi (ta’widh) sesuai kerugian riil BAF, yang di RIPLAY disebut Rp750.000 untuk kendaraan roda dua.
- BAF berhak menarik barang jaminan sesuai peraturan, lalu menjualnya. Hasil penjualan diperhitungkan dengan sisa kewajiban, dan kelebihannya dikembalikan ke konsumen.
- Riwayat pembiayaan yang macet tercatat di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. SLIK itu ibarat rapor kredit yang bisa dilihat lembaga keuangan lain saat kamu mengajukan pinjaman berikutnya.
Konsumen dilarang membayar angsuran ke rekening pribadi siapapun dan wajib menolak jika diberikan kuitansi pasar/umum/yang di luar ketentuan BAF dengan alasan apapun. (RIPLAY BAF Dana Syariah Motor 2025)
Kalau ragu sama bukti pembayaran yang diterima, BAF minta kamu langsung menghubungi BAF Care di 1500 750.
Biaya Setelah Lunas dan Pengambilan BPKB
Setelah angsuran lunas, urusan belum selesai sampai BPKB ada di tanganmu lagi. RIPLAY mengenakan biaya penitipan BPKB Rp2.500 per hari kalau BPKB belum diambil dalam 30 hari kalender setelah pelunasan dan hibah dilakukan. Jadi jangan ditunda-tunda.
Hitungannya sederhana tapi lumayan nyebelin. Telat ambil 30 hari setelah batas itu, biayanya sudah Rp75.000. Padahal cuma gara-gara lupa.
Kalau yang mengambil BPKB bukan kamu sendiri, ada biaya verifikasi dokumen Rp150.000 untuk kendaraan roda dua. Paling hemat ya ambil sendiri aja. Aplikasi BAF Mobile juga punya fitur reservasi pengambilan dan pengiriman BPKB, jadi kamu bisa atur jadwalnya dulu sebelum datang.
Satu catatan lagi: kalau kamu ingin melunasi lebih cepat dari tenor, halaman produk BAF menyebut pengajuan percepatan pelunasan cuma bisa dilakukan di kantor BAF terdekat, dan biayanya dibayar di kasir kantor BAF. Untuk pembanding produk leasing lain, kamu juga bisa lihat cara membaca komponen angsuran di simulasi angsuran kredit motor FIF.
FAQ
Apakah bisa mengajukan BAF Dana Syariah kalau motornya masih kredit di BAF?
Bisa. Halaman resmi BAF menyebut pengajuan untuk unit yang masih dibiayai BAF cukup melampirkan KTP, Kartu Keluarga, dan STNK kendaraan. Di RIPLAY, konsumen yang sudah punya nomor akad aktif lalu menambah pembiayaan disebut Additional Order, dan jatuh temponya mengikuti akad yang masih aktif.
Berapa lama dana BAF Dana Syariah cair?
Menurut halaman produk BAF, pengajuan yang masuk sebelum jam 12 siang cair sore hari di hari yang sama. Kalau masuk di atas jam 12 siang, dananya cair di hari berikutnya.
Ke mana harus bertanya atau mengadu soal pinjaman BPKB di BAF?
Hubungi BAF Care di 1500 750 atau (021) 1500 750, kirim SMS ke 0878-7780-0123, atau email ke bafcs@bussan.co.id. Kamu juga bisa datang ke kantor cabang BAF terdekat.
Di mana bisa melihat salinan akad pembiayaan?
Salinan akad bisa diakses di aplikasi BAF Mobile. Kalau butuh dokumen akad asli, RIPLAY mengarahkan kamu untuk menghubungi kantor cabang BAF tempat akad dibuat.
Apakah jaminan BPKB mobil juga bisa di semua kota?
Belum. Dana Syariah dengan BPKB mobil saat ini masih terbatas di wilayah tertentu, sedangkan BPKB motor tersedia di 31 kota. Daftar kota terbaru sebaiknya dicek di halaman produk BAF sebelum mengajukan, karena wilayahnya bisa bertambah.
Kalau kamu lagi menimbang pinjaman BPKB motor BAF, saran saya sederhana: buka simulasinya dulu, pilih tenor sependek yang masih aman buat dompetmu, dan baca draf akad sampai habis sebelum tanda tangan. Dana cepat itu enak, tapi angsuran yang pas sama kemampuan jauh lebih bikin tenang selama berbulan-bulan ke depan.
